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# PLD — Prevenção à Lavagem de Dinheiro
> Regras automáticas de AML/PLD implementadas no Scoring Engine via Camunda DMN, conformes com COAF e Lei 9.613/98.
O módulo de PLD/AML do Atlas opera em tempo real a cada evento de depósito, avaliando automaticamente indicadores de lavagem de dinheiro via tabela de decisão DMN com as regras da regulação brasileira.
## Base Regulatória
| Norma | Obrigação |
| ------------------------------------------------ | ------------------------------------------------------------ |
| **Lei 9.613/98** (atualizada pela Lei 12.683/12) | Identificação de operações suspeitas e reporte ao COAF |
| **Circular BACEN 3.978/2020** | Políticas KYC, limiar de R\$ 30.000 para reporte obrigatório |
| **COAF Resolution 36/2021** | Critérios de operações suspeitas em iGaming |
| **Portaria SPA/MF nº 827/2024** | Regulação de apostas esportivas no Brasil |
***
## Como Funciona
Cada evento de depósito dispara o módulo `aml-rules` no Camunda, que avalia 5 regras independentes com política `COLLECT + SUM`. O score AML tem **peso de 30%** no score final do usuário.
```
Depósito recebido
│
▼
DMN: aml-rules
┌──────────────────────────────────────────────────┐
│ Regra 1: COAF_HIGH_SINGLE_DEPOSIT │ → +40 pts
│ Regra 2: MULTIPLE_LINKED_ACCOUNTS │ → +35 pts
│ Regra 3: HIGH_AMOUNT_NO_KYC │ → +25 pts
│ Regra 4: LINKED_ACCOUNT_SIGNAL │ → +15 pts
│ Regra 5: DEPOSIT_WITH_LINKED_ACCOUNT │ → +10 pts
└──────────────────────────────────────────────────┘
│
▼
scoresAml = soma dos pontos de todas as regras ativadas
```
***
## Regras de Decisão AML
### Regra 1 — COAF\_HIGH\_SINGLE\_DEPOSIT
**Trigger:** `amount >= R$ 30.000`
**Pontos:** 40
Depósitos de R\$ 30.000 ou mais em uma única transação estão sujeitos a **reporte obrigatório ao COAF** conforme o art. 4º da Circular BACEN 3.978/2020. Esta regra é o indicador de maior peso no módulo AML.
```
amount = 35.000 → COAF_HIGH_SINGLE_DEPOSIT (+40 pts) ✓
amount = 29.999 → não ativada
```
### Regra 2 — MULTIPLE\_LINKED\_ACCOUNTS
**Trigger:** `hasLinkedAccounts = true` E `linkedAccountsCount >= 5`
**Pontos:** 35
A presença de 5 ou mais contas utilizando o mesmo dispositivo ou endereço IP é um indicador forte de **smurfing** — técnica de fragmentar transações entre múltiplas contas para evitar os limiares de reporte. É o padrão mais comum de lavagem em plataformas de iGaming.
### Regra 3 — HIGH\_AMOUNT\_NO\_KYC
**Trigger:** `amount >= R$ 10.000` E `kycStatus IN ("", "pending")`
**Pontos:** 25
Aceitar depósitos de alto valor sem identificação completa do usuário é uma violação do princípio KYC ("Conheça seu Cliente"). Esta combinação é frequente na fase de **placement** da lavagem, onde o infrator busca inserir recursos sem deixar rastro de identidade.
### Regra 4 — LINKED\_ACCOUNT\_SIGNAL
**Trigger:** `hasLinkedAccounts = true` E `1 <= linkedAccountsCount < 5`
**Pontos:** 15
Sinal inicial de contas vinculadas. Score moderado — pode ser uso legítimo (família compartilhando dispositivo) ou início de padrão suspeito. Deve ser monitorado em conjunto com o volume de depósitos.
### Regra 5 — DEPOSIT\_WITH\_LINKED\_ACCOUNT
**Trigger:** `amount >= R$ 5.000` E `hasLinkedAccounts = true`
**Pontos:** 10
Qualquer depósito relevante (≥ R\$ 5k) realizado por um usuário com contas vinculadas recebe pontuação adicional, independente do número de contas.
***
## Exemplos Práticos
KYC aprovado, sem contas vinculadas, depósito abaixo dos limiares.
```json theme={null}
{
"amount": 500.00,
"kyc_status": "approved",
"ips": {
"has_linked_accounts": false,
"linked_accounts_count": 0
}
}
```
**Resultado:** nenhuma regra ativada → `scoresAml = 0`
Depósito de R\$ 8k com 3 contas vinculadas, KYC aprovado.
```json theme={null}
{
"amount": 8000.00,
"kyc_status": "approved",
"ips": {
"has_linked_accounts": true,
"linked_accounts_count": 3
}
}
```
| Regra ativada | Pontos |
| ------------------------------------------- | ------ |
| `LINKED_ACCOUNT_SIGNAL` (count \[1..5)) | +15 |
| `DEPOSIT_WITH_LINKED_ACCOUNT` (amount ≥ 5k) | +10 |
**Resultado:** `scoresAml = 25` — monitoramento recomendado
Depósito de R\$ 35k, KYC pendente, 7 contas no mesmo dispositivo.
```json theme={null}
{
"amount": 35000.00,
"kyc_status": "pending",
"ips": {
"has_linked_accounts": true,
"linked_accounts_count": 7
}
}
```
| Regra ativada | Pontos |
| -------------------------------------------- | ------ |
| `COAF_HIGH_SINGLE_DEPOSIT` (amount ≥ 30k) | +40 |
| `MULTIPLE_LINKED_ACCOUNTS` (count ≥ 5) | +35 |
| `HIGH_AMOUNT_NO_KYC` (amount ≥ 10k, pending) | +25 |
| `DEPOSIT_WITH_LINKED_ACCOUNT` (amount ≥ 5k) | +10 |
**Resultado:** `scoresAml = 110` — reporte COAF obrigatório, bloqueio de saque recomendado
***
## Dados Necessários
Para que o módulo AML funcione corretamente, o payload de depósito deve incluir:
```json theme={null}
{
"amount": 35000.00,
"kyc_status": "pending",
"ips": {
"has_linked_accounts": true,
"linked_accounts_count": 7,
"linked_accounts": ["user_a", "user_b", "..."]
}
}
```
→ Ver schema completo em [Integração e Triggers](/guides/scoring/integration)
***
## Conformidade LGPD
Os dados de PII (CPF, nome, e-mail, endereço) são processados **exclusivamente no consumer Go** e nunca chegam ao motor de decisão Camunda. O módulo AML opera apenas com:
* Valor da transação (`amount`)
* Status do KYC (`kycStatus`)
* Metadados de contas vinculadas (`hasLinkedAccounts`, `linkedAccountsCount`)
Nenhum dado pessoal é armazenado no histórico de processos do Camunda.
***
## Próximos passos
Documentação completa dos três módulos (Financial, AML, Behavior) com exemplos
Módulo Behavior Score para detecção de ludopatia